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资管新规落地,对我们的钱包大有影响

近日,央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。无论是投资者、资产管理公司,这对于我们每个人而言都将产生重大影响。

百万亿规模的资管行业迎来大资管监管规定的正式实施,它的落地,遵循向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,打破“刚性兑付”的原则,于是乎银行保本理财产品正在发生变化。日前,有记者走访了多家银行,发现银行为迎合监管正逐步取消“保本型”产品,取而代之的是发行存款类产品,以结构性存款和大额存单为主。

结构性存款和大额存单大火

结构性存款是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,将理财收益与金融市场各类参数挂钩,例如汇率、债券、股票、基金等,从而使投资者在产品到期保本的同时,有机会获得比传统存款更高的收益。因此,结构性存款收益分成了两部分,一部分来自于定期存款利息,来保证固定收益;同时另一部分来自于挂钩衍生品而产生实现的浮动收益。但,收益也大多在1.7%-5.0%之间浮动,且目前市面上的结构性存款实际上都是假的,因为几乎没有哪家银行真正将浮动收益与外汇、黄金等产品挂钩。下一步监管部门可能还会对结构性存款做进一步规范。这样的理财方式还不如投货币基金来的方便灵活。

大额存单本质上是一种银行存款,大多数银行对于大额存单要求20万元或30万元起购。其门槛高,利率比定存高,相对比定存要灵活,期限从1个月到5年都有,适合高净值且风险偏好低的投资人群,尤其受到中老年群体的青睐。基本与我们普通投资人没什么关系。

这样看来,这两种银行理财方式实际上都不大适合我们普通投资人,那么既然银行理财已经离我们远去,还有什么别的理财方式可以让我们的钱包鼓起来呢?

还有哪些低风险的理财产品值得关注?

事实上购买银行理财的大多都是偏好低风险理财产品的投资人群,没有了适合的保本型银行理财产品,在市面上仔细找找,其实还是能发现有一些低风险的理财产品值得我们关注。今天我们就来聊聊这些产品。

宝宝类的货币基金

以余额宝为例,现在各种宝宝类的产品,都是比较不错的稳健型的投资方式,这种理财产品的特点就是风险低收益低,不过要比银行定存的方式高一些,在目前,比较受欢迎的宝宝类理财有余额宝,理财通,这种理财方式不仅收益要比定存高,提现的方式也非常的便捷。

基金定投

基金定投有懒人理财之称,基金定投是定期定额投资基金的简称,指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。所以如果要选择基金定投你首先要选择一个趋势性增长的基金,长期加持,耐心等候,才能有所得。

互联网金融P2P

P2P投资理财存在风险的,其风险主要源自平台是否合法合规。所以在选择P2P平台时,需要认真的甄选出有实力、背景强如一鼎金融这样的正规平台。一鼎金融具有国资、4000万融资背景,资本实力雄厚,签约许绍雄为形象代言人,品牌实力强,平台产品涵盖1月期到12月期多个期限产品,多样灵活,收益在8-15%,是投资理财不错的选择之一。

国债逆回购

所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。国债逆回购具有以下优势:安全性好,风险较低,证券交易所监管,不存在资金不归还的情况;收益率高,尤其在月底年底资金面紧张时,年化收益高达57%;流动性好,资金到时自动到账,可用于做其他理财产品,随时锁定收益。

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